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風(fēng)控和改革貫穿銀行業(yè) 2012年十大金融事件出爐 發(fā)布時(shí)間：2012-12-28 “銀行業(yè)積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；全行業(yè)開(kāi)展‘不規(guī)范經(jīng)營(yíng)'專(zhuān)項(xiàng)治理整頓；央行首次雙向擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，利率市場(chǎng)化改革加速……”12月27日，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀行(2.94,-0.01,-0.34%)業(yè)協(xié)會(huì)共同評(píng)選出的2012年中國(guó)銀行業(yè)十件大事出爐。
巧合的是，同天，中國(guó)銀行也在北京發(fā)布了2012年國(guó)際金融十大新聞，包括美國(guó)財(cái)政懸崖、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體相繼量化寬松、中國(guó)金融改革提速、中國(guó)香港金管局入市干預(yù)、LIBOR操縱丑聞、人民幣國(guó)際化加速等均入選。
2012年即將過(guò)去，但是在2012年發(fā)生的重大金融事件，卻著實(shí)影響著商業(yè)銀行未來(lái)幾年的發(fā)展趨勢(shì)。
推動(dòng)巴Ⅲ實(shí)施
2013年正在走來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)即將開(kāi)始實(shí)施新的中國(guó)版資本監(jiān)管協(xié)議。在銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選出的銀行業(yè)十大事件中，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》就是當(dāng)選者之一。
在美國(guó)金融危機(jī)之后，國(guó)際監(jiān)管組織開(kāi)始尋找和反思發(fā)生危機(jī)的根源，并在巴塞爾委員會(huì)等一些機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，制定了巴塞爾協(xié)議Ⅲ，在制定的過(guò)程中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)參與其中。
2013年1月1日，融合了巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ，同時(shí)也結(jié)合了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際情況制定而成的中國(guó)版資本監(jiān)管協(xié)議將正式實(shí)施，雖然商業(yè)銀行達(dá)到指定考核的時(shí)間已經(jīng)有所放松，但資本壓力仍存。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)12月27日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到了127萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)17.7%。在銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大的背景下，新資本監(jiān)管協(xié)議的實(shí)施，無(wú)疑將給商業(yè)銀行帶來(lái)壓力。
12月26日，銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記杜金富表示，2008年以來(lái)，我國(guó)信貸每年以8萬(wàn)億左右規(guī)模的速度遞增，即使以12%的信貸增長(zhǎng)速度來(lái)測(cè)算，未來(lái)10年資本的補(bǔ)充壓力仍然較大。
“在現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境下，依靠頻繁融資來(lái)支持資產(chǎn)規(guī)模將不可持續(xù)，銀行業(yè)需要大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，加快資產(chǎn)管理方式的轉(zhuǎn)變，注重提升非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例�！倍沤鸶恢赋�。
金融改革加速
此外，金融改革的提速也已經(jīng)讓商業(yè)銀行有了轉(zhuǎn)型緊迫感。
6月—7月間，央行雙向擴(kuò)大了存貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)空間，市場(chǎng)直呼，利率市場(chǎng)化改革加速。
雖然商業(yè)銀行在次日即根據(jù)自身不同的情況設(shè)置了相應(yīng)的存款利率，但是在未來(lái)利率市場(chǎng)化加速的背景下，商業(yè)銀行將會(huì)面臨著諸多問(wèn)題。
一位銀行業(yè)人士指出，進(jìn)入2013年之后，商業(yè)銀行即將對(duì)存量貸款重新定價(jià)，而2012年央行兩次修訂了存貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)空間，那么，2013年，利差有可能會(huì)進(jìn)一步收窄。商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)繼續(xù)增加，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)較弱，信息管理系統(tǒng)建設(shè)不到位，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力不足等問(wèn)題將愈發(fā)凸顯。
此外，隨著外匯占款增量減少帶動(dòng)基礎(chǔ)貨幣增長(zhǎng)放緩，商業(yè)銀行存款增長(zhǎng)壓力十足。再加上信托產(chǎn)品、投資理財(cái)產(chǎn)品及股票市場(chǎng)分流了資金，商業(yè)銀行的負(fù)債管理將越來(lái)越難，近期有償吸收存款事件的不斷曝光即為例證。
除了利率市場(chǎng)化改革加速之外，人民幣國(guó)際化以及匯率改革也呈現(xiàn)加速狀態(tài)。4月，央行擴(kuò)大匯率日波動(dòng)幅度之后，央行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心宣布，自6月1日起銀行間外匯市場(chǎng)完善人民幣對(duì)日元的交易方式，發(fā)展人民幣對(duì)日元直接交易。而在十大銀行業(yè)事件中，央行調(diào)整外匯市場(chǎng)交易規(guī)則，發(fā)展人民幣對(duì)多國(guó)貨幣直接交易，人民幣跨境結(jié)算進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)位列第七。
有市場(chǎng)人士分析，人民幣直接兌換日元是人民幣國(guó)際化邁出的重要一步，同時(shí)也是在亞太地區(qū)與日本進(jìn)一步合作，加強(qiáng)人民幣在亞太地區(qū)的影響力，為未來(lái)人民幣進(jìn)一步國(guó)際化打下基礎(chǔ)。
與此同時(shí)，人民幣離岸市場(chǎng)也在逐步擴(kuò)大。在中國(guó)銀行發(fā)布的2012年國(guó)際重大金融事件中，新加坡、倫敦爭(zhēng)做人民幣離岸金融中心，人民幣國(guó)際化再上新臺(tái)階事件也成功入選。
中國(guó)銀行金融研究所副所長(zhǎng)宗良指出，離岸中心對(duì)于推動(dòng)主權(quán)貨幣國(guó)際化的作用不可小覷。新加坡和倫敦如果成為新的人民幣離岸中心，不僅擴(kuò)大了中國(guó)與東盟之間的貿(mào)易規(guī)模，同時(shí)也將延長(zhǎng)人民幣在全球金融市場(chǎng)交易時(shí)間，擴(kuò)大交易規(guī)模。
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