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郵儲銀行涉百億“地下”同業(yè)拆借 利率低至0.8% 發(fā)布時間：2013-1-14 2013年初，郵儲銀行建立了6年的神秘堡壘被沖出一道裂口。 總行行長陶禮明被捕一案，讓郵儲銀行內(nèi)部噤若寒蟬。事態(tài)進展，相關(guān)負責人一致保持緘默。然而，郵儲銀行不可能再像鴕鳥一樣，把頭埋進沙土里。更多的問題正在顯露。 這場金融地震中，涉案的還有郵儲銀行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平，以及中國郵政集團黨群部主任張志春，他們共同把郵儲銀行的業(yè)務(wù)運營硬傷以及集團管理弊端推上風口浪尖。 據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，郵儲銀行涉嫌上百億元的“地下”同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，拆借利率最低0.8%，遠低于市場利率。而郵儲銀行引以為豪的小額貸款漸入瓶頸，郵儲銀行廣東某分行信貸業(yè)務(wù)部扣發(fā)工資已持續(xù)近一年。 打開近幾年的歷史圖景，郵儲銀行扮演集團體系內(nèi)47個兄弟企業(yè)的供養(yǎng)者角色。2011年，郵儲銀行凈利潤231.2億元，整個中郵集團這一數(shù)據(jù)僅為209.36億元。在這背后，郵儲銀行與受寵“胞兄”中國郵政搶食存款，屢現(xiàn)違規(guī)內(nèi)部罰款事件。 據(jù)郵儲銀行內(nèi)部人士透露，銀監(jiān)會已有規(guī)定，郵政集團遍布中國大小城鎮(zhèn)的3.8萬個經(jīng)營網(wǎng)點，將在2013年之內(nèi)，歸屬權(quán)全部劃撥給郵儲銀行。一場內(nèi)部博弈正在升溫。 涉嫌上百億“地下”同業(yè)拆借，利率任開備受關(guān)注的陶禮明案已落下帷幕。新的故事從未停止上演。 2012年6月11日，中國郵政集團公告稱，“中國郵政集團公司黨群部主任張志春、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司行長陶禮明、郵儲銀行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平因涉嫌個人經(jīng)濟問題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查�！� 據(jù)悉，郵儲銀行行長陶禮明在湖南高速50億元的貸款中，因涉嫌違規(guī)貸款、收受賄賂、非法集資等罪，已于2012年12月底被正式批捕。 而陳紅平、張志春的調(diào)查結(jié)果至今未見公布�！瓣惣t平也進去了，自(去年)6月就離開郵儲銀行，不再擔任相關(guān)職務(wù)�！庇信c郵儲銀行進行同業(yè)資金往來的銀行相關(guān)負責人稱。 目前，郵儲銀行還沒宣布新的行長人選，該行由副行長呂家進主持工作。 此次案件，真正引爆問題的是該行的巨額流動資金。 郵儲銀行2007年3月成立，由于歷史沿革問題，長期只存不貸，形成現(xiàn)金流異常充沛的現(xiàn)象。官網(wǎng)顯示，截至2012年10月底，郵儲銀行存款余額超過4.5萬億，居全國銀行業(yè)第五，資產(chǎn)總規(guī)模突破4.7萬億元，排名全國第六。而其存貸比則多年徘徊在20%上下。比如，2010年的存貸比為16.7%，僅較2009年提高1.04%。 所以，當其他銀行為避免存貸比逼近75%的監(jiān)管紅線，想方設(shè)法拉存款時，郵儲銀行則費盡心思為巨額資金尋找出路。 “大概在2010年上半年，有資金掮客找我們談，說郵儲有很大一筆資金在市場上流通，將近100個億。他們對同業(yè)利率要求非常低，可以由接受方定，0.8%以上都可以接受，但是掮客要求3個點的回扣�！币粋�銀行業(yè)資深人士透露。 據(jù)調(diào)查，當時銀行同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為2.5%以上，上述0.8%的利率僅約為市場利率的三分之一�！袄士捎呻p方友好協(xié)商，這一點是比較令人詫異的，我?guī)缀鯖]有遇到過這樣的情況�！痹撱y行人士稱。 “過了半年左右，身邊又聽到傳聞，說郵儲銀行有幾十億資金在找存放，三個點的回扣，可能是通過了層層掮客，累計的要求，如果真的吃（接受）下來的話，我相信用不到這么多，資金緊缺的銀行還是可能會接受�！鄙鲜鲢y行業(yè)人士補充說。 他直言：“資金方是郵儲銀行，這是資金掮客告訴我們的，我們不可能直接接觸到資金方，畢竟最后沒有跟他們發(fā)生業(yè)務(wù)。就算做了，也不會留下任何文字性的東西被調(diào)查出來。至于100億元的體量，不一定全部是郵儲的。” 據(jù)了解，郵儲銀行是銀行業(yè)內(nèi)少有的幾家資金凈拆出行。2007年成立后，定期存單小額質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)才獲批試點。一直到2008年，郵儲銀行才獲準開辦對公業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)，并于2009年初正式開展這類業(yè)務(wù)。 郵儲銀行資金運營部總經(jīng)理彭作剛在接受媒體采訪時曾表示，在金融機構(gòu)業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行將近三分之一投入了同業(yè)市場，一躍成為國內(nèi)銀行間市場最大的同業(yè)存出行。知情人士稱，“郵儲銀行起步晚，放貸能力較弱，很難對接大客戶金融系統(tǒng)，所以只能依賴同業(yè)拆借和批量貸款進行放貸，否則存款很難轉(zhuǎn)換成利潤。” “郵儲銀行的資金量那么大，我們沒有想到。不過，在存款放貸能力偏弱的情況下，轉(zhuǎn)做同業(yè)拆借和批量貸款非常不利，因為很難有一個很好的議價能力。但是存款總得拆出去，這樣就容易滋生腐敗，比如靠關(guān)系拆借，甚至靠掮客拆借。”某外資銀行個人銀行負責人對理財周報記者表示，此前，他們與郵儲銀行曾有過拆借業(yè)務(wù)合作。 理財周報記者就以上情況，向中郵集團相關(guān)負責人求證，對方則表示"有關(guān)郵儲銀行的事，我不清楚。" 小額貸遇瓶頸： 廣東某分行扣發(fā)信貸員工資一年 作為拉升郵儲銀行貸款數(shù)據(jù)的另一動力，狂奔了幾年的小額貸款業(yè)務(wù)似乎遭遇瓶頸。 2007年6月，郵儲銀行發(fā)放第一筆小額貸款。2008年初，該業(yè)務(wù)在全國范圍推廣，并成為郵儲銀行開拓農(nóng)村市場的法寶。截至2012年10月底，郵儲銀行累計向縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)發(fā)放小額貸款760萬筆、金額超過4300億元，占全行小額貸款累計發(fā)放金額的70%以上。 “這么多年，小額貸款的額度都沒變，最高10萬-15萬，客戶嫌低，也嫌還款方式麻煩；而且這個業(yè)務(wù)只能做一年，當?shù)氐目蛻舨畈欢喽甲鐾炅恕Ｐ☆~貸款越來越難做�！编]儲銀行某分行客戶經(jīng)理無奈地向理財周報記者表示。 近日，郵儲銀行廣東某分行的信貸員正式離職。“實際發(fā)的工資，只有原來應(yīng)該發(fā)的工資一半左右，沒有別的補償，這種情況在信貸部差不多一年了，很多人都有走的準備了。”該信貸員說。 “行里有一條規(guī)定，發(fā)的工資不能超過利潤的某個百分比，去年貸款沒有利潤，工資就發(fā)不夠了。"據(jù)他介紹："每個分行的比例不同，其他行沒有扣工資，可能是百分比沒有這么嚴格。其實整個區(qū)的儲蓄銀行貸款成績都不好�！� 據(jù)多位郵儲銀行不同地區(qū)的信貸員反映，為了完成貸款任務(wù)，在與其他銀行信貸員同城競爭過程中，“吃剩飯”這種同業(yè)競爭模式越來越普遍。 “我們的小額貸款是其他銀行都不屑于做的。因為風險特高，收益又不是很高那種�！绷硪晃秽]儲銀行客戶經(jīng)理陳西（化名）告訴理財周報記者：“比如來料加工企業(yè)，做鞋的，可能他只有一兩個穩(wěn)定客戶，已符合我們的貸款條件，如果歐債危機這類風險，沒人下訂單，他就無法支付全部成本，只能跑路。這種其他銀行就不太愿意做，我們還是有做的�！� “可以這么說，在郵儲銀行，貸款的主要有兩種客戶，一種是在其他銀行做不了的，一種是不太懂銀行業(yè)務(wù)的�！标愇魈寡�。 “和當?shù)貏e的銀行，比如四大行，農(nóng)信社等相比，我們的業(yè)務(wù)競爭力本身比較弱，和他們業(yè)務(wù)重合度不高，我們只能通過同業(yè)合作的方式。私底下，他們做大項目，我們做小項目。”一位在華南二線城市郵儲銀行的客戶經(jīng)理告訴理財周報記者：“比如票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，100萬以下的很多銀行嫌棄金額小收益低，不會去做。我們一般都不會拒絕�！� 據(jù)了解，目前郵儲銀行的個人貸款業(yè)務(wù)，主要是中小型貸款，資金金額以幾十萬為主�！昂臀覀兺粋�城市的農(nóng)信社，做大額的，幾千萬上億的都挺常見�！痹撊A南地區(qū)客戶經(jīng)理說。 按照銀監(jiān)會的要求，目前郵儲銀行的單筆貸款業(yè)務(wù)不能超過2000萬元。這項對金額的規(guī)定，主要考慮的是銀行的放貸能力。 不可否認的是，3.9萬個“無處不有”的密集網(wǎng)點，給郵儲銀行帶來先天的地緣優(yōu)勢，超過5億人的客戶群是郵儲銀行的難以被超越的核心競爭力。“郵儲銀行掌握大量的存款人信息數(shù)據(jù)，可以據(jù)此判斷借款人的資信、現(xiàn)金流、還款能力，這是其他金融機構(gòu)開展小額貸款所不具備的優(yōu)勢，管理成本、收集信息的成本要遠低于其他商業(yè)銀行�！币晃槐O(jiān)管部門人士曾如此評價。 據(jù)了解，從2011年開始，郵儲銀行的貸款逐漸發(fā)展為以抵押貸款為主。“現(xiàn)在基本上每個銀行都有抵押貸款和無抵押貸款，相比小額貸款，這個收益更高，但成效慢�！比A南地區(qū)客戶經(jīng)理說。 |
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